Prečo si urobiť finančný plán?

1. Prečo si máš urobiť finančný plán?

Keď som sa rozprával s mojimi kamarátmi o pláne, tak väčšinou to bol plán dovolenky alebo výletu. Skúste si predstaviť, že ste sa rozhodli vycestovať na výlet k moru. Už rozmýšlate a tešíte sa ako a kedy vyrazíte. Hľadáte vhodný hotel a vhodný termín pre Vás a vašich priateľov, zoberiete si v práci dovolenku, nakúpite veci, ktoré Vám chýbajú ako napríklad opaľovací krém a iné drobnosti potrebné pri mori. Najdôležitejšie ako letenku a ubytovanie kupujete na začiatku. Potom dolaďujete ostatné. Keby ste to robili opačne neostali by možno peniaze na letenku alebo ubytovanie, čiže by ste mali plno drobností, ale mohli by ste ich nakoniec využiť na záhrade, lebo by ste sa ďalej nedostali. A preto treba robiť plán aby sa to nestalo.

Tak isto to funguje aj s finančným plánom ako s plánom na výlet. Najprv potrebujete rozhodnutie, aký cieľ chcete mať a až následne by ste si k nemu mali stanoviť plán.

Krok k finančnému plánu:
“Otvor si vínko a porozmýšľaj, čo by si skutočne chcel. Skús si urobiť plán, taký jednoduchý koľko musíš zarábať, koľko budeš míňať a koľko peňazí budeš potrebovať na svoje ciele.” – to je začiatok

2. Čo je finančný plán?

Je to plán k našim cieľom, ktoré máme. Väčšinou ak máme nejaký cieľ, tak si stanovíme k tomu koľko potrebujeme na neho peňazí. Ak bohužiaľ na cieľ nemáme peniaze, tak rozmýšľame odkiaľ na neho peniaze nájdeme. Buď si požičiame, buď zarobíme alebo odložíme.

Akonáhle si uvedomíme, že máme nejaký cieľ, tak začneme preto niečo robiť. Keď máme viac cieľov, tak je dobre si vytvoriť finančný plán, ktorý bude zahŕňať všetky naše ciele.

Kedysi dávno naši dedovia mali škatuľky, do ktorých si odkladali svoje našetrené peniaze. Na každý cieľ mali inú škatuľku, a napĺňali ju, pokým tam nebolo dosť peňazí na kúpu toho čo potrebovali. Dnes uz škatuľky netreba, lebo máme rôzne finančné produkty, ktore ich nahrádzajú.

Vďaka tejto tabuľke budete mať predstavu aké máte ciele, kedy ich chcete mať a koľko máte už odložených peňazí. A vďaka nej budete mať aj predstavu kedy by ste mohli začať s napĺňaním jednotlivých cieľov.

Najdôležitejšie na začiatku je principiálne predstavenie plánu. Ak je nám principiálne všetko jasné, až potom sa môžeme zaoberať hlbšími detailami, ako je typ produktu, finančná inštitúcia, výnosnosť, poplatková štruktúra produktu, a iné detailné informácie.

O produkte sa doporučujem baviť sa až v prípade ak poznáme:
Cieľ – čo si chceme zaobstarať (auto, dom, chata, vzdelanie, dôchodok,…) Kedy chceme dosiahnuť cieľ? Koľko chceme prispievať aby sa náš cieľ splnil?

Ďalší krok k finančnému plánu:
“Ak si si už otvoril vínko a aj stanovil čo by si chcel, gratulujem a teraz si vytvor takú tabuľku akú som ukázal a skús si ju vyplniť.”