Prípadová štúdia
KÚPA RODINNÉHO DOMU
Prišiel k nám František (manager - 33r.), ktorý dostal odporúčanie od našej klientky Anny. Chcel pomôcť s vybavením hypotéky na jeho vysnívaný rodinný dom pri Bratislave.
Hneď pri našom prvom stretnutí sme zistili, že František s rodinou nemajú iba jeden jediný cieľ (rodinný dom), ale že tých cieľov majú viac. Náš rozhovor smeroval na komplexnosť finančného plánu a jeho dôležitosť pri nadobúdaní cieľov. Zistili, že začať treba finančnou analýzou, ktorá nám zabrala asi 2 hodiny, kde sme spolu prešli ich výdavky a príjmy. Po tomto základom úkone sme mohli začať pripravovať ich finančný plán.
Keďže posledných 5 rokov si odkladali peniaze na ich sen tak sme sa mohli odraziť od našetrených 50.000€. Vybrali si svoje bývanie, pekný domček blízko Bratislavy za necelých 300.000€. Čiže chýbalo im 250.000€, o ktoré sme zažiadali v 3 bankách. Keďže František s manželkou zarábali na TPP a výška ich spoločných príjmov bola viac ako 3000€ mesačne, tak im schválili hypotéku vo všetkých 3 bankách.
No a mohli sme začať s bankami vyjednávať o výške úrokových sadzieb. Bohužiaľ sme nestihli zaujímavé úroky, ktoré boli pred časom. No pred nedávnom tento rodinný dom bol drahší asi o 40.000€. Keďže medzičasom stúpli úrokové sadzby, musel predávajúci reagovať na realitný trh a znížil nakoniec predajnú cenu domu. Úrok 3.39% p.a. na 30 rokov s výslednou mesačnou splátkou 1107€ a fixáciou 5 rokov bol nakoniec najlepšou voľbou z našich možných ponúk.
Vďaka finančnému plánu preplatí František dom iba o necelých 44.000€ miesto 148.520€.
A naše odporúčanie znie: „Ak máte dostatok času a poznáte svoj cieľ, tak využite možnosti akciového trhu a nechajte svoje peniaze zarábať.“
POŽIADAVKA KLIENTA
1 107 €
mesačná splátka
148 520 €
preplatenie
30 rokov
Doba splácania
NAŠE RIEŠENIE
1 407 €
mesačná splátka
44 000 €
preplatenie
20 rokov
Doba splácania
Chcete vedieť viac?
Stačí si dohodnúť stretnutie so mnou a zistíte,
prečo moje služby využíva toľko spokojných klientov.
Ako to prebieha?
- 1
Prvé osobné/online stretnutie
Neviete si rady ako začať a neurobiť chyby? Spoločne si prejdeme jednotlivé kroky a postup.
- 2
Návrh stratégie pre klienta
Nastavíme dlhodobé ciele a pripravíme diagnostiku portfólia a finančný plán na mieru.
- 3
Realizácia dohodnutých krokov
Ak sa vám bude páčiť návrh stratégie, začneme s realizáciou dohodnutých krokov.
Vladimír Činčura
Odborník na financie
Prihláste sa do newslettera
851 04 Bratislava
Nenechajte si ujsť čerstvé informácie zo sveta financií a investícií. Nové články priamo do vašej schránky.
Údaje budú spracované v súlade so smernicami GDPR.