Prípadová štúdia
ŠTART NA BÝVANIE PRE SYNA
Klient Jozef (administratívny pracovník - 43r.), ktorému sme pred niekoľkými mesiacmi vybavovali financovanie jeho bývania, prišiel za nami s jednoznačnou požiadavkou pomôcť so štartom na bývanie pre svojho syna.
Keď chceme dnes vybaviť hypotéku, potrebujeme na začiatok mať pripravenú akontáciu aspoň 20% z ceny nehnuteľnosti. Vybaviť hypotéku nie je také ľahké, aké to bolo v minulosti a s najväčšou pravdepodobnosťou tento proces bude ešte ťažší. Preto som rád, že moji klienti začali rozmýšľať nad svojim cieľom dopredu a prišli sa k nám poradiť.
Po spoločnej analýze, kde sme pozreli výdavky a príjmy, sme sa zhodli, že vieme odložiť z príjmu rodiny 90€ mesačne. No a táto suma nám za 23 rokov pri pravidelnom investovaní a zhodnotení 7% p.a. pripraví výslednú sumu 61.755€. Samozrejme treba počítať aj s infláciou, ktorá nám môže spôsobiť nepríjemnosť, keď na ňu zabudneme. Ak by sme počítali s dlhodobou priemernou infláciou len 2,5%, tak približná výsledná suma po jej zohľadnení by bola 34.500€.
Aj toto je ešte celkom zaujímavá suma, ktorú môžeme použiť ako akontáciu na hypotéku.
No ale keby si Jožko tých 90€ odkladal na bežný účet, tak by si za rovnakých 23 rokov odložil 24.840€, ale bohužiaľ zhodnotenie je neporovnateľné. Bežný účet má zhodnotenie iba 0,01% p.a., čiže skoro žiadne, no a keď k nemu započítame rovnakú infláciu 2,5%, tak by výsledná suma bola necelých 14.000€. Čiže rozhodnutie investovať peniaze do široko diverzifikovaného portfólia bol dobrý nápad.
A naše odporúčanie znie: „Ak máte dostatok času a poznáte svoj cieľ, tak využite možnosti akciového trhu a nechajte svoje peniaze zarábať.“
POŽIADAVKA KLIENTA
90 €
mesačne
25 000 €
výsledná suma
23 rokov
Doba sporenia
NAŠE RIEŠENIE
90 €
mesačne
61 700 €
výsledná suma
23 rokov
Doba sporenia
Chcete vedieť viac?
Stačí si dohodnúť stretnutie so mnou a zistíte,
prečo moje služby využíva toľko spokojných klientov.
Chcete investovať aj vy?
Stiahnite si náš e-book
Zaujíma vás, ako začať investovať, alebo máte iné požiadavky k investíciám? Stiahnite si náš e-book zadarmo.
Vladimír Činčura
Odborník na financie
Prihláste sa do newslettera
851 04 Bratislava
Nenechajte si ujsť čerstvé informácie zo sveta financií a investícií. Nové články priamo do vašej schránky.
Údaje budú spracované v súlade so smernicami GDPR.